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2013华大新生指南 银行卡篇

作者 主题: 2013华大新生指南 银行卡篇  (阅读 16121 次)

wisdompeak

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2013华大新生指南 银行卡篇
« 于: 七月 10, 2013, 10:49:19 下午 »
财务问题
修订:官慧峰, 2013。
a) 储蓄卡
来美国的第一件事应该就是开办自己的储蓄卡(Debit Card)。无论是新生携带的现金,还是PhD们每月领的工钱,都需要存到储蓄卡里。在Wash.U唯一推荐的储蓄卡开办银行就是BOA(Bank of America),因为它是华大方圆数公里之内唯一有柜台的正规大型银行,就坐落在校园正中央DUC(Danforth University Center)附近的Edison theatre。

美国的储蓄账户分为checking和saving,二者没有本质的区别。少许的区别是:1.一般debit卡消费时自动关联的都是checking账户;2.checking账户完全不给利息,saving账户会给微不足道的利息。需要注意,如果checking账户钱不够了但你依然在用debit卡消费,不仅交易不会成功,而且会扣非常严厉的透支费用(overdraft),除非你已经另行设置了saving账户与checking账户的关联(link)。

      BOA的Checking账户有四种,理论上都需要缴付每个月的管理费(monthly maintenance fee),但是只要满足了相应的一些条件,可以免缴这笔费用。具体的信息可以见这个链接:https://www.bankofamerica.com/deposits/bank-account-fees.go 在华大BOA柜台,银行职员一般会推荐ebanking和regular checking两种。通常我们选择ebanking,只要 (1) Use only self-service options (such as our ATMs and Online Banking, instead of a teller) for your deposits and withdrawals And (2) Use only a paperless statement,就可以省去每个月8.95刀的管理费。

    开户的具体过程就不赘述了,总之带上所有你能带上的证明材料。开办ebanking账户后,客服会帮你创建一个Online ID,设置一个临时的passcode,关联一张临时Debit卡,并设置密码。正式的Debit卡(卡号与临时卡相同,加印姓名)会寄到你指定的地址。开户、办卡完成后,到ATM机存上25$,Debit卡就激活了。前面已经说过,Debit卡和Checking Account是关联的。开户以后,用自己的电脑打开https://www.bankofamerica.com/,输入Online ID和临时passcode登录,然后修改passcode,并设置使用电子账单(Receive Paperless Statement)。当然,也有可能银行柜员已经帮你这么设置好了。

b) 社会安全号码SSN
    在美国开办信用卡的时候,基本上都会要求出示Social Security Number(SSN)。该号码作为很多学生(特别是从学校获得工资津贴等收入的学生)在美国很重要的身份凭证,在许多情况下都会用到。相关的申请表格及办理流程指南请向OISS进行询问和索要。需要注意的是,通常只有拥有工资收入的人才符合申请资格。OISS会在每年开学季的某一天邀请SSN办公室的官员来华大现场受理申请,请密切关注OISS的安排。新生也可自行去SSN办公室办理,离学校最近的社会安全服务办公室在5669 Delmar Blvd.
有工资收入的PhD学生们可以凭借offer letter直接办理SSN;master同学们可以通过学校的各种勤工助学岗位拿到收入证明,就可以去办理SSN了。

C)信用卡
    美国的信用卡非常重要,它不仅仅是透支消费的一种工具,更是一种你收入和财务信誉的证明。在很多场合,如预定酒店、机票等,可能只接受信用卡,现金和借记卡是没有用的。另外,只有通过信用卡才能在美国建立信用记录,通过良好的信用值,在买房买车的时候可以享受低息优惠。
    此外信用卡还有一个不太为人所知的好处,就是可以代替租车保险。没有保险的车开在路上在美国是违法的。不同的信用卡公司所提供的保险也有不同。American Express带的保险最好、保额最高,Visa次之;也就是说,如果你用了american express或者visa的卡去租车,就可以不用买保险了,这样一次就能省去十几刀。Mastercard和Discover就需要仔细看卡的种类说明。具体的对比见 下面两个,当然还要看你申的卡的详细说明。
http://www.nerdwallet.com/blog/credit-card-benefits/rental-car-insurance/
http://www.creditcards.com/credit-card-news/rental-car-insurance-policies-1273.php
      PhD同学们在BOA开办储蓄卡的时候,只要出示offer letter(可以不需要SSN),银行柜员一般都会同时帮你申请BOA的信用卡(BOA Cash Rewards)。过一段时间审批通过了,会给你的住址寄卡片过来。 对华大新生而言,初始的信用额度似乎和申请者的年龄影响,高的会给2500刀,低的会给1000刀。一般而言,每隔一年你可以申请提升额度,提到5000都没有问题。
   下面分别介绍我申请和了解的一些信用卡,重点比较这些信用卡所能带来的优惠。
1. BankAmericard (注意我并没有拼写错)Cash Rewards, Visa信用卡
对很多第一次来华大读书的新生来说,这可能是人生的第一张美国信用卡。总的来说这张卡还是很不错的,体现在返现的优惠程度上:
•   3% cash back on gas
•   2% cash back on grocery
•   1% on everything else
•   3% and 2% program are up to $1500 purchase then 1%
•   No annual fee (不够好像第一年是有的,记不清了)
    日用百货的2% 返现是个亮点,在圣路易斯的中国超市、Schnucks、沃尔玛都可以用到;3%的汽油返现也很吸引人。另外,如果这是你的第一张信用卡,记得要永久保留。因为你的信用记录有一个重要的考察因素,就是你所持有的最早的那张信用卡的时间。
https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card.go

2. Discover More信用卡
•   5% on rotating categories up to $1,500 in purchases in 3 months
•   1% on everything else
•   No annual fee
      Discover信用卡相对VISA和Mastercard来说比较小众,通用性稍差,但也是经常见到的信用卡。5% on rotating categories指的是每个季度,Discover会对某几类消费提供5%的返现。比如,第一季度是餐馆和电影院,第二季度是居家用品,第三季度是汽车加油和主题公园,第四季度是网上购物和大型商场。但不要指望他家的1% on everything else,因为其实是每年前$3000的消费按照0.25%来算,之后才开始1%,这点就不如BOA大方。
另外,如果通过Discover持有人的推荐申请这家的信用卡,双方都会得到50刀的返现。参看:https://www.discover.com/credit-cards/exclusives/sharediscover/
总的来说,Discover More相对比较容易申请。初始额度一般不会很高,大概1000刀吧。
https://www.discover.com/credit-cards/get-discover/more-card/index.html

3. Chase Freedom信用卡
•   $100 bonus after you spend $500 in first 3 months
•   5% cashback in new bonus categories every three months, on up to $1,500 purchase
•   1% Everything else
•   No annual fee
    这张卡的口碑比较好,给的优惠也是最给力的。5% cashback in new bonus categories的原理和Discover差不多,而这两张卡的覆盖范围其实也很相近,如果可以互补着一起用就很爽,当然也有时候这两张卡的优惠范围是重叠的。另外,$100 bonus after you spend $500 in first 3 months也是非常给力啊。
    一般来说,申请这张卡的门槛较高,需要积累较好的信用记录才行。比如你刚来美国就申请了BOA的信用卡,一直保持良好的还款记录、且不乱申请其他信用卡(会减分),到了第二年末的时候,就可能申请成功。此外,这家还会主动给张副卡挂上其他人的名字,所以夫妻只要一个人申请,双方就能各持一张,比较方便。
https://creditcards.chase.com/freedom/Default.aspx

4. American Express
     American Express 是四大信用卡分类中最小众的一款。这一家的信用卡种类非常多,大家可以浏览一下:https://www304.americanexpress.com/credit-card/compare/
    顾名思义,American Express最主要的特色就是travel过程中可以享受各种优惠,通常是租车、机票、订宾馆的时候会有非常大幅度的积分。他家的Blue Sky和很多其他的信用卡,开卡后消费250刀后会送15000积分,可以折合200元的返现(当然你可以拿到钱之后就把卡退了)。还有,American Express是Costco这家卖场唯一接受的信用卡,据说Costco的东西非常便宜。
      American Express比较另类的一张卡是Blue Cash Everyday,比较侧重生活消费的返现:
•   Earn $100 cash back in Reward Dollars when you spend $1,000 in the first three months
•   3% on supermarket
•   2% on gas and department stores
•   1% on everything else
      当然,你申请之前得考虑你常去的超市是否支持American Express的消费。

5. Citi信用卡
     Citi的卡我不是很熟悉。他家也有不止一种信用卡,且构成一整套体系,例如有Citi ThankYou, ThankYou Preferred, Citi Forward等等等等。这些东西统一都转成了一种Citi的ThankYou Point,然后你再用ThankYou Point去它指定的商家等额消费。但是可惜的是如果想把ThankYou Point转成现金,是要打一些折扣的。

6. Amazon Chase Visa信用卡
•   3% on Amazon.com/AmazonFresh.com
•   2% on Gas, Dining and Drugstore
•   1% on everything else
    如果你经常在Amazon上面购物,那么这3%比较有吸引力(不过要记得discover在第四季度的网购有5%的返现哦)。此外这张卡2%涵盖的范围之广是值得注意的,吃饭、汽油、药品,三大开销的地方都有cashback,还能说不爽么。另外有一小点,这张卡的cashback是unlimited兑换的,没有上限限额,你花多少就能兑换多少;虽然我们根本不可能挣得这么多返现,但这毕竟是绝大多数卡(包括Freedom)做不到的。
https://www.chase.com/amazon

7. 其他
    在美国,还会有很多小信用卡公司不停给你家邮箱塞邮件,推荐它家的各种信用卡,例如Capital One等。但这类信用卡给的额度小,只有500刀,除了免年费之外没有任何优惠举措,申请它家实在不划算。

以上美国银行卡指南只是我的一家之言,并且参考了其他网络上的信息整理而成,肯定有谬误和疏漏之处,还请大家批评指正和积极补充。
« 最后编辑时间: 八月 20, 2013, 02:46:31 下午 作者 wisdompeak »
我有一壶酒,足以慰风尘。
尽倾江海里,赠饮天下人。

 

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